Что нужно знать о микрозаймах?

Микрозаймы обычно рассматриваются людьми в ситуациях финансового тупика, когда закончились все сбережения, а до следующей зарплаты жить не на что. На первый взгляд такие займы решают сиюминутные проблемы. Но нужно чётко понимать их существенные недостатки, чреватые серьёзными негативными последствиями на длительную перспективу.

Итак, что представляют из себя микрозаймы? Это небольшие суммы денег, которые выдают на очень короткие сроки - от одной недели до 1 месяца микрофинансовые организации (МФО). В отличие от банков, МФО имеют право устанавливать гораздо более высокий процент за пользование займом – до 0,8% в день, что в пересчёте на год составляет 292% годовых. Кроме того, неустойки при просрочке платежей в МФО очень высокие, задолженность начинает расти в геометрической прогрессии.

Однако после введения регулирования деятельности МФО со стороны Центробанка максимальная неустойка за просрочку теперь не может превышать 130% от первоначальной суммы задолженности. Помимо этого, закон предусматривает понижение с 30 % до 15 % максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей по потребительскому кредиту, выданному физическому лицу на сумму до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней.

Допустим, вам срочно нужно 10 тысяч рублей на месяц. В случае банковского кредита под 30% годовых общая сумма выплат с учётом комиссий составит примерно 13,5 тысячи рублей. А при обращении в МФО придётся отдать уже 29,2 тысячи! Как видите, разница получается просто колоссальная.

Однако главная опасность микрозаймов даже не в большой переплате как таковой. А в том, что они выдаются практически без проверки платёжеспособности клиента – часто достаточно лишь паспорта и контактов нескольких родственников или друзей. Проценты копятся буквально ежедневно и человек становится должником на долгие годы.

Ещё один важный момент – микрозаймы зачастую быстро превращаются из разовой экстренной меры в постоянную пагубную привычку «латать дыры» в своём бюджете всё теми же кредитными средствами вместо кардинального изменения своих финансовых привычек.

В итоге многие занявшиеся регулярно вынуждены тратить львиную долю своего дохода на выплаты бешенных процентов МФО месяц за месяцем. А в случае прекращения платежей начинается давление со стороны коллекторских агентств, с которыми МФО работают напрямую. Если же вы все ровно решились, то ля получения займа следует тщательно подойти к выбору МФО. Для удобства специалисты с Много-Кредитов.ру произвели сравнение займов по сумме, процентной ставке и сроку.

Исходя из всего вышесказанного – стоит ли брать микрозаймы? Только если вы на 100% убеждены, что способны вернуть его в отведённые сроки, и это никак не отразится на вашем материальном благополучии. И конечно же ни в коем случае нельзя превращать микрозаймы в постоянную привычку – так дорога в пожизненное финансовое рабство и долговая яма гарантированы. Куда более разумный подход - с самого начала вести грамотное финансовое планирование, экономить, а для крупных трат использовать банковские кредиты на приемлемых условиях.