ЦБ России запускает обязательное уведомление о кибермошенничестве в банковских приложениях

На форуме «Кибербезопасность в финансах» в Екатеринбурге председатель Банка России Эльвира Набиуллина объявила о запланированном внедрении обязательной функции экстренного оповещения о мошеннических действиях в банковских приложениях всех финансовых организаций России. Новая спецкнопка оповещения должна начать действовать в банках с октября 2025 года.

Такая функция позволит мгновенно уведомлять банк и правоохранительные органы о попытках кибермошенничества или о подозрительных звонках с финансовыми требованиями. В дополнение к этому обсуждается возможность увеличения срока блокировки сомнительных транзакций с нынешних двух до десяти суток. Финансовые учреждения выражают полное одобрение этих мер защиты, поскольку существующие образовательные программы для частных клиентов показывают недостаточную эффективность.

Руководитель ЦБ РФ акцентировала внимание на необходимости соблюдения баланса между комфортом клиентов кредитных организаций и безопасностью, защитой граждан от действий финансовых мошенников.

Специалисты отмечают низкую активность жертв цифровых преступлений в поиске правовой поддержки. В связи с этим регулятор планирует ввести обязательное требование к финансовым организациям по внедрению специального функционала в их цифровые сервисы для моментальной подачи жалоб. «Согласно нашему опросу, только треть пострадавших обратилась и в банк, и в полицию», – отметила Набиуллина, обсуждая актуальность этой инициативы.

В ходе обсуждения проблемы кибермошенничества председатель Банка России затронула вопрос защиты цифровых банковских услуг. «Понятно, что удобно человеку взять онлайн-кредит, и всё очень быстро, и банки это делают. Но, наверное, баланс пока смещен в другую сторону, нам нужно больше думать об эффективных способах защиты от мошенников», – подчеркнула госпожа Набиуллина, говоря о введении периода охлаждения для банков по выдаче кредитов заемщикам. 

Заместитель министра внутренних дел России Андрей Храпов отметил, что молодых людей все чаще вовлекают в дропперские схемы финансового мошенничества. Недавние случаи в двух регионах страны подтверждают серьезность ситуации – правоохранительные органы задержали свыше 60 молодых дропперов в Новосибирской области и более 40 в Республике Татарстан.

Представитель МВД предложил квалифицировать такие финансовые преступления по статье УК «Участие в организованном преступном сообществе». Он также сообщил, что разработан запрет на передачу карты и перевод денег третьим лицам и освобождение от уголовной ответственности при сотрудничестве с органами следствия.

Участники форума поддержали ужесточение законодательства в сфере защиты от цифровых мошенников. Они подчеркнули, что одного только информирования граждан недостаточно из-за низкого уровня финансовой грамотности населения России. 

Член Совета по цифровой трансформации при Минпромторге РФ и директор по цифровому развитию Делобанка Антон Семенников отметил существенную разницу в эффективности борьбы с мошенничеством между корпоративным и частным сектором. В то время как защита бизнес-клиентов достигает успеха в 95% случаев, ситуация с частными клиентами остается проблематичной. «Мы уже интегрировали все существующие на сегодняшний день формы защиты, ведем активную просветительскую работу, но этого очевидно недостаточно. Особенно в клиентском секторе физических лиц», – отметил Семенников. 

По его словам, клиенты зачастую не осознают наличие многоуровневой системы безопасности, функционирующей одновременно в мобильных сервисах и веб-интерфейсе. «Здесь, конечно, требуется коллегиальный подход, и поэтому мы очень поддерживаем спецкнопку для сообщения о мошенничестве и нам, и в МВД, а также стоп-фактор для крупных транзакций на несколько дней до полного подтверждения операции», – сказал Семенников. 

Министр цифрового развития РФ Максуд Шадаев выразил признательность ЦБ за содействие в создании новой системы противодействия мошенничеству. Он отметил, что при разработке платформы были использованы передовые банковские технологии. «Мы посмотрели, как работает такая система в других странах, и лучшие наработки инкорпорировали к себе в платформу. Считаем, что очень эффективно», – отметил Шадаев.