Пятница 04 декабря 2020 года
Мы
в соцсетях

 

Вы здесь:  Главная» Все новости» Экономика» Финансы» Банки хотят без спроса списывать деньги со «спящих счетов»


Банки хотят без спроса списывать деньги со «спящих счетов»

Пятница, 31 Июля 2020 10:41
Банки хотят без спроса списывать деньги со «спящих счетов» Фото из открытых источников

Банки хотят получить право списывать комиссии и кредитные платежи со счетов клиентов, данные которых не удалось обновить, в случае если они не вышли на связь. Такое предложение в рамках «регуляторной гильотины» ЦБ поддерживают в крупнейших кредитных организациях страны. По мнению авторов инициативы (документ готовят в Абсолют Банке), это позволит клиентам избежать штрафов и неустоек, если они вовремя не сообщили о замене паспорта, а банкам — предотвратить мошенничества со «спящими счетами». По данным, которые «Известиям» предоставил Центробанк, чаще всего в рамках «регуляторной гильотины» поступают предложения, касающиеся именно «антиотмывочного» законодательства.

 

Принадлежит по праву

 

Кредитным организациям следует законодательно позволить списание средств за ведение счета и платежей по кредитам, даже если у банков не получается выйти на связь с клиентом и обновить сведения о нем. Такие предложения, как выяснили «Известия», в рамках «регуляторной гильотины» ЦБ — механизма совершенствования нормативно-правовой базы по регулированию финансового рынка — готовят в Абсолют Банке.

 

Сейчас банки не вправе списывать деньги со счетов пользователей финансовых услуг, по которым более года не обновлялись идентификационные данные, пояснил «Известиям» директор департамента финансового мониторинга Абсолют Банка Александр Поляков. В итоге получается, что банки должны отказывать самим себе в получении причитающихся им денег от клиентов, добавил он.

 

Банк может сам проверить актуальность сведений (паспорт, наличие судебных решений). Если они действительны — операцию можно проводить, отметил Дмитрий Шевченко. Если данные устарели, необходимо связываться с клиентом. Сейчас же банки хотят получить право списывать деньги за обслуживание счета или в пользу кредита в том случае, если у клиента поменялись идентификационные данные (например, паспорт), но он не сообщил об этом в течение года, а на звонки кредитной организации не отвечал.

 

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»

Согласно «антиотмывочному» закону, банк обязан обновлять сведения о клиентах не реже одного раза в год. Подзаконным актом (положением Банка России № 499-П) устанавлено, что на момент проведения операции сведения о клиенте должны быть обновлены. В противном случае любые трансакции проводить нельзя.

 

В ЮниКредит Банке инициативу считают разумной: не имея формальной возможности списывать текущие платежи, банк вынужден формировать просрочку, хотя все основания и поручения на списания от клиента у него имеются. Это создает неудобства как для кредитной организации (на просрочку приходится формировать резервы), так и для клиента (поскольку копится задолженность, на которую начисляются штрафные проценты), отметили в ЮниКредит Банке. В РСХБ и Росбанке также поддержали инициативу.

 

Количество счетов, которые невозможно закрыть из-за остатка на них средств, но и операции по которым проводить нельзя из-за устаревших данных о владельце, постоянно увеличивается. Банкам приходится обслуживать их себе в убыток, добавили в ПСБ. В кредитной организации пояснили: средства, полученные от комиссии за обслуживание, банки могли бы направлять в том числе на актуализацию данных через автоматизированные запросы клиентам и в госорганы.

 

— Кроме того, регулятор ранее уже подчеркивал риски использования «спящих счетов» для проведения сомнительных операций. Возможность взимания комиссий с «брошенных счетов» при их последующем закрытии может выступить как профилактика сомнительных операций, — отметили в Промсвязьбанке.

 

Предлагаемые изменения очень существенны для кредитных организаций, подтвердили и в банке «Зенит» — там отметили, что такие операции не несут риска отмывания средств, при этом позволяют банку вернуть деньги за уже оказанные услуги.

 

В положении Банка России № 499-П отсутствуют нормы, предусматривающие списание денежных средств со счета клиента при невозможности обновления сведений о нем, уточнили в Росфинмониторинге.

 

В ЦБ пока не получали инициативу о списании денег со счетов клиентов, по которым не удаётся обновить идентификационные сведения. В Банке России и в Росфинмониторинге «Известия» заверили, что находятся в постоянном диалоге с профессиональным сообществом, в том числе — по вопросам «антиотмывочного» законодательства.

 

И многое другое

 

В пресс-службе регулятора «Известиям» сообщили, что за год действия «регуляторной гильотины» в Банк России поступило 690 инициатив по отмене или актуализации законодательных норм. Большая часть из них — 97 предложений — касались именно «антиотмывочного» законодательства.

 

Количество предоставляемых в Росфинмониторинг сведений о клиентах следует законодательно ограничить, поскольку сейчас список в указании ЦБ значительно шире, чем в самом «антиотмывочном» законе, заявил Александр Поляков из Абсолют Банка.

 

Также необходимо с 3 до 5 млн рублей увеличить и сумму сделок с недвижимостью, которые подлежат обязательному контролю, поскольку с момента появления порога стоимость жилья значительно выросла, считает начальник департамента финансового мониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова. Повысить суммовой порог нужно и для других операций, подлежащих обязательному контролю: его уровень не менялся с 2001 года и по-прежнему составляет 600 тыс. рублей, добавили в Промсвязьбанке.

 

Кроме того, кредитные организации следует наделить правом отказывать в реализации исполнительных документов, добавил директор по финансовому мониторингу и комплаенсу Росбанка Александр Попов. Это наиболее значимая для общества из предложенных инициатив, считает старший юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев. Проверить некоторые документы, имеющие силу исполнительного листа (например, решения комиссий по трудовым спорам), практически невозможно, пояснил он.

 

ЦБ совместно с заинтересованными органами прорабатывает возможность предоставить банкам право отказывать в проведении операций по исполнительным листам, сообщили в пресс-службе регулятора. Соответствующие законодательные инициативы готовятся Минюстом, подтвердили в Росфинмониторинге. Также предложения кредитных организаций были учтены в работе над корректировкой правил, касающихся направления в Федеральную службу сведений о подозрительных клиентах и операциях.

 

В январе 2021 года в силу вступят поправки с уточнениями критериев отдельных операций, подлежащих обязательному контролю. Базовая сумма по ним, уточнили в Росфинмониторинге, осталась без изменений — 600 тыс. рублей. 

Яндекс.Дзен

Николаева Мария Опубликовано в Финансы  
Новости партнеров
Главное за сутки
В России снова зафиксирован резкий рост заболевших коронавирусом В России снова зафиксирован резкий рост заболевших коронавирусом Как сообщает Оперативный штаб ко контролю и мониторингу за ситуацией с коронавирусом в 85 российских регионах за прошедшие сутки (2 декабря) было выявлено рекордное – 28145 – количество случаев заражения…
РВИО: Число советских солдат, пропавших без вести в годы ВОВ, постоянно сокращается РВИО: Число советских солдат, пропавших без вести в годы ВОВ, постоянно сокращается Число солдат СССР, которые пропали без вести в годы Великой Отечественной войны, ежегодно становится меньше — в 2020 году российские поисковики нашли останки семнадцати с лишним тысяч советских воинов. Об…
Постпред Украины рассказал свою версию Второй мировой войны в Генассамблее ООН Постпред Украины рассказал свою версию Второй мировой войны в Генассамблее ООН Сергей Кислица, постпред Украины при Организации Объединенных Наций, заявил вчера, что Адольф Гитлер разрабатывал план Второй мировой войны вместо с главой СССР Иосифом Сталиным. О заявлении Кислицы пишет информационное агентство…
Интернет и СМИ
Читайте также
В 2020 году россияне увеличили вложения в акции и облигации В 2020 году россияне увеличили вложения в акции и облигации За первые девять месяцев текущего года объем вложений жителей Российской Федерации в акции и облигации вырос на 572 миллиарда рублей, или на 12 процентов — до 5.247 триллионов рублей. Такие…
Россияне определились с размером пенсии для комфортной жизни в старости Россияне определились с размером пенсии для комфортной жизни в старости Россияне разных профессий назвали размер пенсии для комфортной старости. Об этом, со ссылкой на результаты исследования негосударственного пенсионного фонда Сбербанка и сервиса по подбору персонала "Работа.ру", пишет РБК. Большая часть…
«Черная пятница» ставит несколько задач перед потребителями «Черная пятница» ставит несколько задач перед потребителями Совершая покупки в Интернете в "черную пятницу", необходимо придерживаться базовых мер предосторожности. Об этом корреспондентам федерального бизнес-агентства "Экономика сегодня" рассказала Галина Козловская, председатель общества потребителей Санкт-Петербурга и Ленобласти. Ранее советами…
Тема дня
США корректируют схему выдавливания России из Киргизии США корректируют схему выдавливания России из Киргизии

Посольство США корректирует схему выдавливания России   Пришедший к власти в Киргизии после октябр...

Фото
Гора Ольга (Ката-Тьюта) в Австралии Гора Ольга (Ката-Тьюта) в Австралии

Гора Ольга (Ката-Тьюта) находится в Национальном парке Австралии Улуру-Ката-Тьюта и состоит из 36 ма...

Опрос

Нужна ли России собственная орбитальная космическая станция?

 

Анекдот дня

Не политкорректно называть день распродажи - чёрная пятница. Надо говорить – афролохотрон.

Еще »
Комментарии для сайта Cackle
Вьетнамец сделал для своих родителей забор из iPhone
Российские авто оснастят датчиками оповещения о нарушении ПДД
Стало известно откуда на полях появляются таинственные круги
В Ирландии найдены древние загадочные постройки
Infox
СМИ2
Lentainform
Последние комментарии
 

Мы на одноклассниках
 

 

МЫ ВКОНТАКТЕ

Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС77-68260 от 27.12.2016, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи,

информационных технологий и массовых коммуникаций. При использовании, полном или частичном цитировании материалов

planet-today.ru активная гиперссылка обязательна. Мнения и взгляды авторов не всегда совпадают с точкой зрения редакции.