Четверг 10 июля 2025 года

 

Вы здесь:  Главная» Все новости» Экономика» Финансы» Что такое эффективная ставка по вкладу


Что такое эффективная ставка по вкладу

Пятница, 31 Января 2025 10:11
Что такое эффективная ставка по вкладу Фото из открытых источников

Первое, что делает будущий вкладчик перед тем, как открыть вклад — ищет самую высокую ставку и рассчитывает примерный доход. Однако для определения реальной доходности важно учитывать не только условия на баннере, но также эффективную процентную ставку. Именно она позволяет точно понять, сколько денег вы получите в итоге. Рассказываем, что такое эффективная ставка по вкладу, как она рассчитывается и как помогает выбрать наиболее выгодное предложение.

 

Какие бывают ставки по вкладам

 

В расчетах доходности вкладов нужно учитывать две разновидности ставок, номинальную и эффективную.

 

Номинальная ставка (НС) — это процент, который банк обещает вам за использование ваших средств в течение определенного времени. Например, если на вашем вкладе указана НС 20% годовых, это значит, что каждый год вы получаете 20% от суммы, которую положите на счет.

 

Однако номинальная ставка не всегда отражает реальный доход, так как не учитывает частоту начисления процентов (например, ежемесячно или ежегодно). Чтобы рассчитать прибыль с учетом регулярного пополнения депозита, нужно вычислить эффективную.

 

Как рассчитывается эффективная ставка

 

Эффективная ставка (ЭС) — это процент, в который включена и номинальная, и рост прибыли с учетом капитализации. Капитализация — это регулярное добавление начисленных по депозиту процентов к его первоначальной сумме. Таким образом тело вклада постепенно увеличивается, а следующие проценты начисляются уже на большую сумму.

 

ЭС можно рассчитать по формуле:

 

E=(1+i/n)n -1

 

Где:

 

  • E — эффективная ставка;

  • i — номинальная ставка (в десятичном виде, например 6% = 0.06);

  • n — количество периодов капитализации в год.

 

Пример 1: НС составляет 6% годовых, а капитализация происходит ежемесячно — 12 раз в год. Если подставить эти данные в формулу, получится, что ЭС составит 6.17%, хотя номинальная была только 6%. Благодаря ежемесячной капитализации реальный доход за год будет немного выше.

 

Пример 2: Если НС составляет 6%, а капитализация происходит только раз в год (n = 1), то ЭС будет равна НС — 6%.

 

Факторы, влияющие на эффективную ставку

 

Чтобы сбережения приносили больше прибыли, учтите несколько нюансов:

 

  1. Срок депозита. Чем он дольше, тем больше вероятность, что банк предложит более выгодные условия.

  2. Частота капитализации. Чем чаще проценты добавляются к основному капиталу (например, ежемесячно), тем выше будет ЭС.

  3. Условия предложения — можно ли пополнять счет в любое время или снимать с него деньги до истечения срока. Некоторые банки предлагают более высокие ставки на депозиты с ограничениями, например, без пополнения или с частичным снятием.

 

Таким образом, один из наиболее выгодных вкладов — долгосрочный с ежемесячной капитализацией, при котором проценты постоянно увеличивают первоначальную сумму.

 

Если у двух вкладов НС одинаковая, но один из них имеет более частую капитализацию, он будет более выгодным.

 

ЭС — ключевой показатель, который помогает оценить, сколько денег вы заработаете, если доверите свои сбережения тому или иному банку. Она учитывает частоту начисления процентов и помогает выбрать наиболее выгодное предложение.

 

При сравнении разных банковских продуктов всегда обращайте внимание не только на базовые условия, но и на другие факторы. Это поможет принять более обоснованное решение.

 
 

 
Иванов Дмитрий Опубликовано в Финансы  
Читайте также
Где любят классический PR: карта активности по регионам и странам СНГ Где любят классический PR: карта активности по регионам и странам СНГ Первое в России онлайн PR-агентство PRonline, подводя итоги 14 лет успешной работы, выяснило, представители каких сегментов бизнеса чаще других используют инструменты классического PR. За основу исследования были взяты данные о…
Представители компании «Русский Свет» вошли в рабочую группу по внедрению ИТС Представители компании «Русский Свет» вошли в рабочую группу по внедрению ИТС «Интеллектуальные транспортные системы» — это совместный проект Минцифры, Минпромторга и Минтранса России. Он призван обеспечить условия для внедрения отечественных цифровых решений на автодорогах страны для повышения безопасности дорожного движения, а…
В Москве прошла конференция «#ПроЛюдей: Стандарты эффективного коучинга» В Москве прошла конференция «#ПроЛюдей: Стандарты эффективного коучинга» В Москве прошла конференция «#ПроЛюдей: Стандарты эффективного коучинга». Масштабное отраслевое событие было посвящено трансформации управленческой культуры в России. Организатором выступила Национальная Федерация профессиональных менторов и коучей (НФПМК) при поддержке Международного…
Интернет и СМИ
Главное за сутки
МО: за ночь над территорией России сбили 14 украинских БПЛА МО: за ночь над территорией России сбили 14 украинских БПЛА Российские средства ПВО за ночь уничтожили и перехватили над регионами РФ и акваторией Черного моря 14 украинских БПЛА. Об этом сообщили в Минобороны России. "В течение прошедшей ночи дежурными средствами…
Гладков: после обстрела Шебекина погиб человек Гладков: после обстрела Шебекина погиб человек Вооруженные силы Украины обстреляли город Шебекино Белгородской области, в результате прилета боеприпаса от полученных ранений женщина погибла на месте и еще один человек получил ранение. Об этом сообщил в своем…
Военкор Коц: бойцы СВО начали посвящать снаряды закрывшему мать от удара ВСУ ребенку Военкор Коц: бойцы СВО начали посвящать снаряды закрывшему мать от удара ВСУ ребенку Российские военнослужащие начали наносить на боеприпасы надписи, посвященные мальчику Анатолию, который закрыл мать от удара противника. Соответствующие кадры опубликовал. Об этом сообщил военный корреспондент Александр Коц в своем Telegram-канале. "История…
Тема дня
Попытка Китая улучшить отношения с Евросоюзом провалилась Попытка Китая улучшить отношения с Евросоюзом провалилась

Китайских дипломатов в Берлине и Брюсселе вызвали «на ковер» в связи с инцидентом в Красном море, гд...

Фото
Археологи считают, что обнаружили затонувший легендарный пиратский корабль Археологи считают, что обнаружили затонувший легендарный пиратский корабль

Исследователи утверждают, что место кораблекрушения возле острова Сент-Мари совпадает с историческим...

Опрос

Какое время продлится напряженность в отношениях между Россией и Азербайджаном?

 

Анекдот дня

Когда телефон был привязан к стене, люди были свободны...

Еще »

Этот сайт использует файлы «cookie» с целью повышения удобства его использования. Во время посещения сайта вы соглашаетесь с тем, что мы обрабатываем ваши персональные данные с использованием сервиса «Яндекс. Метрика». Продолжая использовать сайт, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА ИИ ЕСЛИ ТЫ НЕ ПРОГРАММИСТ?
ПРОФЕССИИ, КОТОРЫЕ ВЫМРУТ ЧЕРЕЗ 5 ЛЕТ И ЧТО С ЭТИМ ДЕЛАТЬ?
Интересные материалы
МЫ ВКОНТАКТЕ

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций

(Роскомнадзор). Реестровая запись от 07.06.2022 серия ЭЛ № ФС 77 – 83392. При использовании, полном или частичном

цитировании материалов planet-today.ru активная гиперссылка обязательна. Мнения и взгляды авторов не всегда совпадают с

точкой зрения редакции. На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии

предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей

сети "Интернет", находящихся на территории Российской Федерации)".