Четверг 19 февраля 2026 года

 

Вы здесь:  Главная» Все новости» Экономика» Финансы» Что такое эффективная ставка по вкладу


Что такое эффективная ставка по вкладу

Пятница, 31 Января 2025 10:11

Первое, что делает будущий вкладчик перед тем, как открыть вклад — ищет самую высокую ставку и рассчитывает примерный доход. Однако для определения реальной доходности важно учитывать не только условия на баннере, но также эффективную процентную ставку. Именно она позволяет точно понять, сколько денег вы получите в итоге. Рассказываем, что такое эффективная ставка по вкладу, как она рассчитывается и как помогает выбрать наиболее выгодное предложение.

 

Какие бывают ставки по вкладам

 

В расчетах доходности вкладов нужно учитывать две разновидности ставок, номинальную и эффективную.

 

Номинальная ставка (НС) — это процент, который банк обещает вам за использование ваших средств в течение определенного времени. Например, если на вашем вкладе указана НС 20% годовых, это значит, что каждый год вы получаете 20% от суммы, которую положите на счет.

 

Однако номинальная ставка не всегда отражает реальный доход, так как не учитывает частоту начисления процентов (например, ежемесячно или ежегодно). Чтобы рассчитать прибыль с учетом регулярного пополнения депозита, нужно вычислить эффективную.

 

Как рассчитывается эффективная ставка

 

Эффективная ставка (ЭС) — это процент, в который включена и номинальная, и рост прибыли с учетом капитализации. Капитализация — это регулярное добавление начисленных по депозиту процентов к его первоначальной сумме. Таким образом тело вклада постепенно увеличивается, а следующие проценты начисляются уже на большую сумму.

 

ЭС можно рассчитать по формуле:

 

E=(1+i/n)n -1

 

Где:

 

  • E — эффективная ставка;

  • i — номинальная ставка (в десятичном виде, например 6% = 0.06);

  • n — количество периодов капитализации в год.

 

Пример 1: НС составляет 6% годовых, а капитализация происходит ежемесячно — 12 раз в год. Если подставить эти данные в формулу, получится, что ЭС составит 6.17%, хотя номинальная была только 6%. Благодаря ежемесячной капитализации реальный доход за год будет немного выше.

 

Пример 2: Если НС составляет 6%, а капитализация происходит только раз в год (n = 1), то ЭС будет равна НС — 6%.

 

Факторы, влияющие на эффективную ставку

 

Чтобы сбережения приносили больше прибыли, учтите несколько нюансов:

 

  1. Срок депозита. Чем он дольше, тем больше вероятность, что банк предложит более выгодные условия.

  2. Частота капитализации. Чем чаще проценты добавляются к основному капиталу (например, ежемесячно), тем выше будет ЭС.

  3. Условия предложения — можно ли пополнять счет в любое время или снимать с него деньги до истечения срока. Некоторые банки предлагают более высокие ставки на депозиты с ограничениями, например, без пополнения или с частичным снятием.

 

Таким образом, один из наиболее выгодных вкладов — долгосрочный с ежемесячной капитализацией, при котором проценты постоянно увеличивают первоначальную сумму.

 

Если у двух вкладов НС одинаковая, но один из них имеет более частую капитализацию, он будет более выгодным.

 

ЭС — ключевой показатель, который помогает оценить, сколько денег вы заработаете, если доверите свои сбережения тому или иному банку. Она учитывает частоту начисления процентов и помогает выбрать наиболее выгодное предложение.

 

При сравнении разных банковских продуктов всегда обращайте внимание не только на базовые условия, но и на другие факторы. Это поможет принять более обоснованное решение.

 
 

 
 
Иванов Дмитрий Опубликовано в Финансы  
Читайте также
PRonline стал информационным партнером PR конференции 2026 «Эстетика» PRonline стал информационным партнером PR конференции 2026 «Эстетика» 26 марта 2026 года в Москве состоится PR конференция 2026 «Эстетика». Конференция станет профессиональной площадкой для обмена опытом, форум-дискуссий и анализа реальных кейсов в сфере PR, сообщает pronline.ru. PR конференция…
Кубок интеллектуалов-финансистов вернулся Кубок интеллектуалов-финансистов вернулся В профессиональной среде активно обсуждают новость о возобновлении турнира, партнером которого выступает Банк «Держава»: в Москве стартовал новый сезон интеллектуальных игр среди эрудитов финансового сообщества. Перезапуск турнира стал возможен благодаря…
Интернет и СМИ
Главное за сутки
Над регионами России за ночь сбили 43 украинских беспилотника Над регионами России за ночь сбили 43 украинских беспилотника Силы ПВО за ночь уничтожили и перехватили 43 украинских беспилотника над регионами России и акваторией Черного моря, сообщили в Минобороны РФ. Повреждения жилых квартир и автомобилей зафиксировали на территории Чувашии…
ФСБ задержала 18-летнего жителя Челябинска за подготовку теракта ФСБ задержала 18-летнего жителя Челябинска за подготовку теракта Сотрудники ФСБ задержали 18-летнего жителя Челябинска, готовившего теракт. Об этом сообщили в Центре общественных связей (ЦОС) ФСБ России. "Задержан житель Челябинска, гражданин РФ 2007 г. р., который по заданию действующей…
ТАСС: задержана министр культуры Башкирии Амина Шафикова ТАСС: задержана министр культуры Башкирии Амина Шафикова Министр культуры Башкирии Амина Шафикова была задержана 18 февраля, сообщили ТАСС в правоохранительных органах. "Она задержана", - сообщил собеседник агентства. В министерстве культуры республики в ответ на запрос ТАСС сообщили,…
Тема дня
Канцлер Германии отомстил Трампу встречей с возможным следующим президентом США Канцлер Германии отомстил Трампу встречей с возможным следующим президентом США

Между властями США и Германии назрел серьезный конфликт, вызванный желанием канцлера Фридриха Мерца ...

Фото
Найденные в Китае черепа принадлежат первым известным жителям Восточной Азии Найденные в Китае черепа принадлежат первым известным жителям Восточной Азии

Более тридцати лет назад археологи обнаружили два раздробленных черепа, захороненных на берегу реки ...

Опрос

Получат ли США Гренландию?

 

Анекдот дня

Когда вам покажется, что вы не справитесь, вспомните, что вы из поколения, которое писало сочинения на три страницы. Из головы! Ручкой на большой перемене!

Еще »

Этот сайт использует файлы «cookie» с целью повышения удобства его использования. Во время посещения сайта вы соглашаетесь с тем, что мы обрабатываем ваши персональные данные с использованием сервиса «Яндекс. Метрика». Продолжая использовать сайт, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Интересные материалы
МЫ ВКОНТАКТЕ

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций

(Роскомнадзор). Реестровая запись от 07.06.2022 серия ЭЛ № ФС 77 – 83392. При использовании, полном или частичном

цитировании материалов planet-today.ru активная гиперссылка обязательна. Мнения и взгляды авторов не всегда совпадают с

точкой зрения редакции. На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии

предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей

сети "Интернет", находящихся на территории Российской Федерации)".