Признаки банкротства физического лица: как понять, что есть право списать долги?

Фото из открытых источников

«Могу ли я стать банкротом? Моя ситуация подходит?» — с таким вопросом к юристам обращается каждый второй должник. С одной стороны, формально если есть долги, можно обанкротиться. С другой есть ряд условий, ведь, например, долги вы могли накопить специально, тогда у суда будет повод рассмотреть преднамеренное банкротство. Также бывают ситуации, когда вам могут просто отказать. В этой статье рассмотрим возможные случаи. Так же вы можете ознакомиться с более подробной информацией на сайте банкротства.

Кто может стать банкротом

Первые судебные процессы о признании физических лиц банкротами начались еще в 2015 году, когда в силу вступили поправки к закону 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, появилась глава X, в которой как раз изложены все правила банкротства для физических лиц. До этого проходить процедуру могли только юрлица.

Если первые годы люди с опасением относились к процедуре, немногие о ней знали или вникали, то последние несколько лет число заявлений растет. Анализируя активность граждан, а также долговую нагрузку, в Госдуме предложили дорабатывать дальше эту сферу. В 2020 появилось так называемое упрощенное банкротство. Теперь есть возможность проходить процедуру бесплатно через МФЦ. При этом у каждого варианта есть свои ограничения. Мы подготовили для вас список компаний по банкротству в Новосибирске которые могут вам помочь.

Вы не сможете пройти процедуру, если:

• уже признавались банкротом в течение последних 5 или 10 лет (сроки для судебного и внесудебного банкротства);
• имеете непогашенную судимость за преступления, связанные с экономическими махинациями;
• пытались обмануть государство и фиктивно признать себя банкротом.

Также важно помнить, что не все долги можно списать. Например, в статье 213.28 закона № 127-ФЗ прописаны категории не списываемых долгов:

• возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью;

 

• возмещение морального вреда;
• алименты;
• текущие платежи;
• штрафы за экономические преступления;
• субсидиарная ответственность.

А вот с кредитами, займами, штрафами, налогами можно обращаться в суд или в МФЦ.

В целом, чтобы стать банкротом, надо соответствовать базовым критериям:

1. У вас есть долги. При задолженности от 500 тысяч рублей по закону вы обязаны обратиться в суд. Но прийти туда можно и с меньшей суммой. Целесообразно начинать процедуру при суммарных долгах от 200-300 тысяч рублей. Это могут быть несколько кредитов или займов.
2. Вы не платите кредиторам. При просрочке от 3-х месяцев уже можно обращаться к процедуре банкротства. Конечно, свою несостоятельность придется подтвердить, например, предоставить документы, что сократились доходы или резко по уважительной причине выросли расходы (на лечение, на уход и т.д.). Кстати, кредитор может и сам после 3-х просрочек пойти в суд.

Бывает так, что сложная финансовая ситуация еще не наступила, но все говорит о том, что уже скоро платить вы не сможете. Например, вы попадает под сокращение на работе. В этом случае также можно обратиться к процедуре банкротства.

 

Внесудебное банкротство

Для процедуры через МФЦ важно наличие особых признаков или условий:

• Ваш долг находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей.

Последний год много обсуждают поправки к закону. В частности минимальную и максимальную пороговую планку хотят изменить. Если это произойдет, то обращаться в МФЦ можно будет с долгами от 25 тысяч до миллиона рублей.

• Закрытое исполнительное производство. Именно этот пункт снижает процент успешных внесудебных банкротств. Бесплатную упрощенную процедуру придумали для тех, у кого нет средств. А значит, приставы предварительно должны убедиться в этом. Если нет доходов и имущества, которыми можно оплатить долги, то исполнительное производство закрывают.

По данным Министерства экономического развития, за 2 года процедуру прошли 12 тысяч человек, им списали больше 4 миллиардов рублей. Это всего одна треть от общего числа заявлений, которые подали в МФЦ. Остальные не прошли по критериям.

 

Судебное банкротство

В этом случае все проще. Вам уже есть 18 и у вас есть долги? С вероятностью 90% вы можете вступить в процедуру судебного банкротства. Вам нужно будет пройти несколько этапов:

1. Найти финансового управляющего.
2. Собрать пакет документов и подать заявление.
3. Получить статус банкрота на первом заседании и решение о реализации или реструктуризации.

Конечно, это верно в том случае, если нет дополнительных обстоятельств, которые могут отменить процесс.

Что может помешать банкротству

Сотрудничество с финансовым управляющим

Это ключевая фигура судебного процесса. Без него ничего рассматривать не будут. Именно поэтому первым пунктом стоит поиск финансового управляющего. Специалист будет следить за соблюдением ваших прав и прав кредиторов. О нюансах рассказывает руководитель отдела первичной обработки ООО «КредитамНет» Дионис Хрусталев:

«Задача финансового управляющего — доказать несостоятельность гражданина в суде, контролировать счета гражданина, отвечать на запросы от кредиторов. Это независимое связующее звено лицо между клиентом, судом и банком.

С момента первого заседания у гражданина блокируются все счета и счетами управляет как раз финансовый управляющий: выдает прожиточный минимум на гражданина и его детей, ежемесячно отправляет отчеты и документы о проделанной работе по гражданину. Финансовый управляющий не заинтересован ни в одном из исходов дела о банкротстве, он лишь выполняет свои обязанности. Также финансовый управляющий обязан проверять подозрительные сделки, к примеру, переоформление имущества на родственника перед банкротством. Он в свою очередь оспаривает такие сделки и средства от продажи данного имущества включает в конкурсную массу. Ведь очевидно, что сделка была совершена специально с целью сокрытия и сохранения имущества, а задача управляющего как раз провести всю процедуру банкротства максимально прозрачно и честно для всех сторон».

Если вы будете скрывать сделку, предоставлять неверные сведения, будьте уверены - негативные последствия не заставят себя ждать. С финансовым управляющим лучше сотрудничать.

Фиктивное и преднамеренное банкротство

Фиктивным называется «заведомо ложное публичное объявление … о своей несостоятельности». Вы знаете, что в вашей ситуации не можете претендовать на банкротство, но сделали все, чтобы представить свою финансовую ситуацию сложной. Преднамеренным считает такое банкротство, до которого должник намеренно довел. Например, заранее знал, что не будет отдавать кредиты и спровоцировал весь процесс.

Если окажется, что есть признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, то в первую очередь должнику грозит штраф. Возбудят административное дело. При крупном ущербе (от 2 250 000 рублей) могут завести уголовное дело и даже отправить за решетку.

Кстати, именно финансовый управляющий сначала проверяет все ваши документы, а потом составляет отчет для суда, где помечает, есть ли признаки фиктивного или преднамеренного банкротства. Документ можно найти в карточке дела должника на портале «Федресурс».

Оспаривание сделок

Также финансовый управляющий будет внимательно изучать сделки. Подключаться к этому со своей стороны могут и кредиторы, ведь им невыгодно, чтобы вы оказались банкротом. О том, как вторая сторона иногда вставляет палки в колеса, рассказывает ведущий юрист компании ООО «КредитамНет» Анастасия Надеина:

«Кредиторы могут попросить отложить завершение процедуры, продлить ее на несколько месяцев. Могут запросить у финансового управляющего документы для ознакомления: например, справку 2-НДФЛ, сведения о доходе супруга, отчет о движении денежных средств и т.д. Также кредиторы вправе подавать заявление об оспаривании сделок, совершенных должником в преддверии банкротства».

Нередко оспариваются сделки по продаже, дарению, передаче имущества в аренду. Надо понимать, что суд будут интересовать именно сделки с невыгодными для должника условиями. Обычно есть три варианта:

• цена продажи гораздо ниже рыночной;
• когда совершалась сделка, уже были просрочки по кредитам;
• деньги не попали к кредиторам, должник использовал их по своему назначению.

Конечно, если сумма сделки лишь на 5% отличается от рыночной стоимости, а деньгами гражданин погасил часть долга, такие случае не попадут под прицел. А вот если накануне банкротства вы подарили родственнику машину, скорее всего этим заинтересуются участники судебного процесса. Здесь многое зависит от активности кредиторов.

Другие варианты

Суд может вернуть заявление, если есть ошибки или вы предоставили не все документы. Также среди причин, когда процедуру банкротства прекращают, есть следующие:

1. Изменилось ваше финансовое положение, теперь вы можете рассчитаться с кредиторами. Например, вам оставили наследство, вы выиграли в лотерею или получили новую высокооплачиваемую работу.
2. Вы не можете оплатить судебные расходы. Обычно процедура обходится в 40-50 тысяч рублей. Только работа финансового управляющего стоит 25 тысяч. Плюс расходы на обязательные публикации, запросы, переписки с кредиторами и т.д.

Как определить, подходит ли банкротство в вашем случае

Прежде всего, не делайте опрометчивых шагов. Не стоит в панике скрываться от коллекторов, угрожать тем, кто вам звонит и пытаться продать или подарить имущество. Такие необдуманные и спонтанные действия усугубят ситуацию и будут выглядеть подозрительно.

Каждый случай имеет свои особенности. У одних есть имущество, с которым не хочется расставаться, у других — ипотека, в которую вложен материнский капитал, в третьем случае были сделки, которые могут оспорить и т.д. Чтобы точно знать, лучше проконсультироваться со специалистами.

Каждую неделю граждане с помощью юристов становятся банкротами и получают финансовую свободу.