Блокировка счетов Сбербанка: имеют ли банки право требовать документы, подтверждающие законность получения средств на счёт? Рассказывает известный адвокат Тамерлан Барзиев

В последнее время некоторые граждане и в особенности юридические лица сталкиваются с весьма серьезной проблемой – Сбербанк приостанавливает отдельным клиентам доступ к системе «Сбербанк Онлайн». При этом речь не идет о преступниках или подозреваемых, чьи счета могут быть блокированы, или об организациях, включенных в число экстремистских. С подобными препятствиями сталкиваются самые обычные граждане, чаще всего – индивидуальные предприниматели, а также юридические лица. Сбербанк требует в безальтернативной форме письменное объяснение и документальное подтверждение всех транзакций в течение определенного времени.

В самом Сбербанке объясняют, что банк не блокирует счета клиентов, но ограничивает дистанционное обслуживание счета в том случае, если экономический смысл операции неясен. Тоже самое касается и ситуации, когда клиент приносит в банк крупную сумму денег – сотрудники банка могут спросить о происхождении данных денежных средств. Многие люди возмущаются, поскольку убеждены, что банк не имеет права интересоваться у вкладчиков происхождением денежных средств или целью транзакции. На самом деле, сотрудники банка, пытаясь выяснить происхождение денежных средств, действуют в рамках закона.

В России действует «Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он был принят именно с целью воспрепятствования преступной деятельности и «отмыванию» денежных средств – как коррупционерами, так и организованными преступными группировками и террористическими организациями. Этот закон предписывает сотрудников банка контролировать операции, осуществляемые клиентами. Конечно, есть банки, которые пренебрегают данным требованием, но Сбербанк стремится четко выполнять все постановления Банка России и Росфинмониторинга.

Статья 6 «Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю» 115-ФЗ включает в перечень этих операций операции по банковским счетам (вкладам), включая размещение средств на депозите, приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет, сделки с движимым имуществом и т.д. (список операций весьма внушителен). Контролю подлежат операции, совершаемые с суммами денег свыше 600 тыс. рублей или иностранной валютой в данном эквиваленте, или имуществом в данном эквиваленте.

Конечно, такие меры не способствуют привлечению клиентов в российские банки, особенно в Сбербанк, что объясняет повышенный интерес действительно состоятельных россиян к зарубежным банкам. Но граждане должны понимать, что сотрудники банка, если они не нарушают сами 115-ФЗ (например, требуя отчет за средства в размере менее 600 тысяч рублей), действуют в рамках российского законодательства.

На самом деле, подтвердить происхождение денежных средств, если они действительно получены легальным путем, не так сложно – достаточно предоставить справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ, договор о продаже недвижимости, автомобиля и т.д. Наибольшее количество вопросов у банковских организаций могут вызвать поступления значительных финансовых сумм из-за рубежа, от анонимных лиц, а также внесение крупных денежных сумм наличными.

Однако чтобы заблокировать счет клиента и лишить его возможности им пользоваться, необходимы серьезные основания, например – доказательства того, что сделка или операция связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем или посредством финансирования террористической деятельности. Тогда ограничение на расходование денежных средств со счета может быть установлено: 1) самим банком – на срок до 2 рабочих дней, 2) на основании постановления Росфинмониторинга до 30 суток, 3) по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга и до отмены данного решения суда. Таким образом, самостоятельно банки не могут заблокировать денежные средства клиента более чем на 2 рабочих дня.