Как выгодно взять ипотеку

Государство продолжает финансировать льготные ипотеки, а это значит, что в нынешнем году снова работают программы с низкими ставками. Рассказываем о том, как можно купить жильё на самых выгодных условиях, в том числе взять ипотеку с первым взносом без подтверждения дохода.

Самые низкие проценты по ипотеке в этом году

Минимальные ставки действуют по тем программам, которые работают с государственной поддержкой. Купить по ним можно квартиру в новостройке или частный дом, в некоторых случаях доступен заём для покупки жилья на вторичном рынке (например, готовые квартиры в новостройке с оформленным правом собственности считаются вторичным жильём, но попадают под действие госпрограмм), строительства частного дома или покупки земельного участка под строительство. Рассмотрим подробнее общие условия.

IT-ипотека

Условия:

• максимальная сумма кредита — до 18 млн рублей;

• ставка — до 5%;

• первоначальный взнос — от 15%.

Программа доступна специалистам в сфере IT, которые официально работают в аккредитованных IT-компаниях. Есть требования по зарплате IT-сотрудника: от 70 тысяч рублей в месяц в небольших городах, от 120 тысяч в городах-миллионниках и от 150 тысяч в Москве.

По программе можно купить квартиру в новостройке (готовую или на стадии строительства), готовый частный дом от застройщика или ИП, потратить деньги на строительство по договору подряда или просто приобрести земельный участок.

Семейная

Условия:

• максимальная сумма — до 12 млн рублей;

• максимальная ставка — до 6%;

• первоначальный взнос — от 15%.

Семейную ипотеку могут оформить семьи с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия, а также с одним ребёнком, родившимся после 1.01.2018 года, или с ребёнком-инвалидом. По программе можно взять строящуюся или готовую квартиру в новостройке, вторичное жильё в сельском поселении в ДФО или использовать заём для строительства частного дома. Также можно рефинансировать текущую ипотеку.

Льготная

Условия:

• максимальная сумма — до 12 млн рублей;

• ставка — до 8%;

• первоначальный взнос — от 15%.

Программа доступна для всех граждан России без требований к семейному положению. Купить по ней можно строящееся или готовое жильё от застройщика. Льготная ипотека также позволяет построить дом своими силами или нанять подрядчиков.

Как ещё сэкономить на ипотеке

Льготное кредитование можно совместить с другими видами господдержки и сделать покупку жилья ещё выгоднее. Альфа-Банк работает со всеми видами поддержки:

1. Материнский капитал. Его можно использовать как первоначальный взнос или погасить им часть уже имеющегося кредита за жильё. В 2022 году максимальный размер маткапитала достигает 693,1 тысячи рублей.

2. Субсидия для многодетных семей. Семьям, где есть трое или больше детей, государство выдаёт 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Воспользоваться помощью можно всем многодетным, но с двумя условиями — один из детей должен родиться после 1.01.2019 года.

3. Налоговый вычет. Если заёмщик официально трудоустроен, то он имеет право вернуть часть денег, потраченных на жильё. Вычет — это возврат уплаченных налогов НДФЛ, за покупку жилья можно вернуть до 650 тысяч рублей.

4. Программа «Молодая семья». Федеральная субсидия, доступная супругам не старше 35 лет или одному родителю до 36 лет, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Можно встать в очередь по месту регистрации и получить до 35% от стоимости жилья.

Кроме федеральных субсидий, есть и региональная поддержка. Например, в некоторых регионах выплачивают дополнительный маткапитал, который тоже можно потратить на ипотеку.

Бесплатный земельный участок для многодетных в некоторых областях можно не брать, а получить денежную компенсацию, также оплатив часть ипотеки. Точную информацию можно узнать на сайте администрации вашего региона.