Как подключить эквайринг: пошаговая инструкция для бизнеса

Фото из открытых источников

Прием безналичной оплаты — базовая потребность современного бизнеса, будь то розничная торговля, онлайн-сервис или сфера услуг. Покупатели всё чаще расплачиваются картами и смартфонами, а отказ от эквайринга означает прямые финансовые потери и снижение конкурентоспособности. В этой статье разберем, как подключить эквайринг пошагово, какие типы бывают, кому он необходим и почему традиционные переводы на карту больше не работают. А если вы на стадии выбора, начните с 10 лучших сервисов для эквайринга — это упростит решение.

Что такое эквайринг

Эквайринг — это способ приема безналичной оплаты с помощью банковских карт, смартфонов, смарт-часов, электронных кошельков и других инструментов. Эквайринг делится на три основных типа:

• Торговый — через физические POS-терминалы;
• Интернет-эквайринг — через платежные шлюзы на сайте или в приложении;
• QR-эквайринг — оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП).

Технологически эквайринг обеспечивает взаимодействие между банком покупателя (эмитентом) и банком продавца (эквайером). При оплате через терминал или интернет-сервис покупатель инициирует перевод, банк-эмитент списывает деньги, а эквайер зачисляет их продавцу — за вычетом комиссии.

Кому нужен эквайринг

Эквайринг критически важен для всех, кто работает с физическими или онлайн-клиентами:

• магазины и торговые сети;
• кафе, рестораны, кофейни;
• салоны красоты, клиники, фитнес-центры;
• службы доставки;
• онлайн-магазины и маркетплейсы;
• образовательные и консалтинговые услуги.

Более того, для некоторых категорий бизнеса эквайринг обязателен по закону. Например, если выручка торговой точки превысила 5 млн рублей в год, вы обязаны принимать карты МИР. Однако и без законодательного давления игнорировать эквайринг — значит лишать себя части аудитории. Все больше клиентов принципиально не носят с собой наличные, а переключение на конкурента — дело нескольких секунд.

Пошаговая инструкция по подключению эквайринга

Подключение эквайринга — это несложный, но формализованный процесс. Его можно разделить на несколько логических этапов.

Шаг 1. Выбор провайдера и регистрация

Выберите банк или сервис эквайринга. Условия могут различаться по:

• комиссии за транзакции (в среднем 1.5–3.5% для карт, до 0.7% через СБП);
• стоимости оборудования (некоторые банки дают терминал бесплатно);
• срокам зачисления средств;
• поддержке и SLA.

После выбора нужно подать заявку — онлайн или в отделении. Обратите внимание: не всегда требуется открытие расчетного счета именно в этом банке. Некоторые провайдеры готовы работать с внешним счетом, но в этом случае условия могут быть менее выгодными.

Необходимые документы:

• ИП: паспорт, ИНН, ОГРНИП;
• ООО: устав, ИНН, ОГРН, приказ о назначении директора, доверенность;
• Также может потребоваться заявка, анкета и подтверждение адреса деятельности.

Шаг 2. Настройка условий и тарифов

После одобрения заявки с вами свяжется менеджер. На этом этапе определяются:

• тип оборудования (терминал, пин-пад, шлюз, QR-код);
• лимиты по транзакциям;
• модель расчета (D+1, D+2 и т.д.);
• условия возвратов, отмен, обработки споров.
• Также важно уточнить, включен ли в стоимость эквайринга доступ к кассовому ПО или потребуется дополнительная интеграция.

Шаг 3. Техническая интеграция

Если вы работаете в офлайне, банк поставит POS-терминал и подключит его к вашей кассе или предоставит мобильный пин-пад. В онлайне всё решается программно — вы получаете API-доступ, SDK или готовый плагин для CMS. Многие банки и агрегаторы предлагают конструкторы платежных страниц и фреймы, не требующие сложной разработки.

Для QR-эквайринга настройка минимальна: вы получаете QR-код, который можно распечатать или встроить в приложение.

Шаг 4. Тестовые операции

Проведите пробную оплату. Нужно проверить:

• корректность зачисления денег;
• работу кассового чека;
• отображение транзакции в ЛК;
• фиксацию операции в бухгалтерии.

Важно: фискальный чек обязателен независимо от вида эквайринга. Квитанция терминала — не замена фискальному документу.

Шаг 5. Обучение персонала и запуск

Проведите инструктаж сотрудников: как проводить оплату, оформлять возвраты, фиксировать сбои. После этого можно начинать полноценную работу.

Преимущества эквайринга

Подключение эквайринга даёт бизнесу ряд конкретных выгод:

• Рост выручки. Многие покупатели совершают импульсивные покупки, когда есть возможность оплатить картой. Приём только наличных — это прямой фильтр на входе.
• Повышение среднего чека. При оплате картой клиенты реже "считают сдачу" и охотнее добавляют товары.
• Быстрое обслуживание. От момента выбора товара до завершения оплаты проходит менее минуты.
• Уменьшение издержек. Сокращаются расходы на инкассацию, нет риска с фальшивками.
• Легализация операций. В отличие от оплаты на личную карту, эквайринг фиксирует выручку и помогает избежать штрафов.
• Безопасность. Деньги идут напрямую на расчетный счет, без "промежуточных" переводов или риска потери.
• Лояльность клиентов. Современные покупатели ожидают безналичную оплату по умолчанию. Отказ от эквайринга воспринимается как "отсталость".

Почему эквайринг лучше, чем переводы на карту

Некоторые предприниматели всё ещё принимают деньги «по-старинке» — на личную карту. Это рискованно:

• банки могут заблокировать счета за подозрительные поступления;
• налоговая может счесть это уклонением от выручки;

 

• у клиентов не будет чека и подтверждения оплаты;
• невозможен возврат или рекламация;
• нет кэшбэка, что снижает мотивацию покупателя платить.

Эквайринг избавляет от всех этих проблем. Плюс — клиент может использовать бонусные программы банка, получать кэшбэк, а бизнес — сохранять спокойствие перед контролирующими органами.

Заключение

Эквайринг — не сложная техническая настройка, а инвестиция в устойчивость и рост бизнеса. Сегодня потребитель ждёт удобства и прозрачности. А предприниматель должен думать о легальности и эффективности. Хорошо настроенный эквайринг решает оба вопроса сразу. Выберите подходящего поставщика, подайте заявку, настройте процесс — и уже через пару дней сможете принимать оплату без единого наличного рубля.