Где найти финансирование? Блокчейн решает главную проблему малого бизнеса

В России предпринимателям, особенно начинающим и работающим в сегменте микро- и малого бизнеса, получить финансирование для своих проектов очень сложно. Особенно остро проблема финансирования малого и среднего бизнеса стоит в таких сферах услуг как пассажирские и грузовые перевозки, аренда строительной, специальной техники и оборудования.

Основные проблемы рынка коммерческого транспорта

Одно из таких направлений – коммерческий транспорт. Дефицит финансирования в этой отрасли для микро- и малых предприятий обусловлен прежде всего зарегулированностью банковского сектора.

Такая ситуация обусловлена, в том числе, и отсутствием эффективной системы оценки рисков финансирования микро- и малого бизнеса.

В настоящее время не более 30% предпринимателей, обратившихся за финансированием, получают одобрение, а остальные 70% фактически оказываются изолированными от доступного инвестиционного и заемного капитала.

Несмотря на то, что средний возраст парка автотранспортных предприятий на неуклонно растет, уже сейчас можно делать прогноз относительно возможного сокращения объемов продаж новой техники в сегментах микро- и малых транспортных компаний. Во-первых – малые компании не выдерживают конкуренцию с более крупными игроками на рынке, а во-вторых – все попытки создать или развить малый бизнес упираются в дефицит финансирования. Именно отсутствие денег и доступного целевого финансирования мешает новым игрокам обновлять свой парк. В результате страдает и автотранспортная отрасль, и экономика в целом.

Кредит, факторинг, МФО, а что еще?

С чем связаны основные проблемы в системе финансирования? Начнем с того, что наиболее распространенный способ получения финансирования – банковский кредит. Однако, банки, в связи с большим количеством ограничений, установленных регулятором, не могут кредитовать микро- и малый бизнес из-за высоких рисков. Немного лучше складывается ситуация со средним бизнесом, где компании ведут более тщательную бухгалтерию и выглядят для банков более привлекательными заемщиками. С микро- и малым бизнесом большинство банков просто не умеют работать. Если мы говорим о ситуации с финансированием малого бизнеса в целом, то достаточно даже простых цифр - более 21 трлн. рублей составляет дефицит доступного финансирования в России. Когда маленькая компания или индивидуальный предприниматель обращаются в банк за кредитом, то в 80% случаев следует отказ, мотивированный отсутствием залога, проблемами с прохождением проверки службы безопасности банка и т.д.

Нишу финансирования микро-, малого бизнеса занимают микрофинансовые организации, которые характеризуются более либеральным отношением к заемщикам, но ставки по процентам в них очень высоки.

Следующая модель, которая уже получила определенное распространение в России – факторинг, предполагающий возможность получения финансирования под гарантию будущих платежей от контрагентов. Это обстоятельство делает факторинг достаточно привлекательным и эффективным для малого и среднего бизнеса.

Можно ли надеяться на глобальные изменения в финансировании микро-, малого и среднего бизнеса даже в том случае, если в стране откроется несколько мощных проектов, использующих факторинг? Вряд ли о такой перспективе стоит рассуждать всерьез. Сложившая ситуация такова, что изменить ее может лишь внедрение принципиально новой модели финансирования, на что и направлен проект MUST.

Блокчейн и финансирование малого бизнеса

Максимальные возможности для облегчения финансирования микро-, малого, и среднего бизнеса в настоящее время открывают блокчейн-технологии, которые уже привели к невероятному прорыву в сфере инвестирования. В первую очередь, блокчейн позволяет преодолеть те барьеры взаимного недоверия между капиталом и бизнесом, которые сегодня существуют на любом рынке. Автомобильная, грузовая, строительная и специальная техника – не исключение.

Оцифровка данных, размещенных в блокчейн, позволит всем участникам рынка оперативно получать надежную и проверяемую информацию. Благодаря блокчейн-технологиям, появляется возможность быстро находить финансирование, минуя привычные способы кредитования в банках и микрофинансовых организациях. Приходит время моделей финансирования с помощью токенизации километров и моточасов, токенизации бизнеса и его активов, которые открывают совершенно новые горизонты для развития микро-, малого и среднего бизнеса.

MUST позволит эффективно оценивать  риски в реальном времени

MUST – международный проект, ориентированный как на рынки развивающихся так и развитых стран. Преимущества MUST заключаются в создании таких сервисов и решений, которые позволяют значительному количеству игроков, предпринимателей и инвесторов, открыто взаимодействовать друг с другом, привлекая финансирование или инвестируя средства. Проект MUST использует блокчейн-технологии для создания нового типа финансовых инструментов - цифровых облигаций MUST Digital Bond. 

В режиме реального времени MUST проверяет и записывая в реестр информацию об экономической эффективности микро-, малых и средних предприятий. Оценивает ликвидность и реальную рыночную стоимость финансируемых активов. Система мониторинга активов MUST обеспечивает максимальную степень прозрачности и доступности актуальной информации об экономических процессах внутри микро-, малых и средних предприятий. Формируются качественные базы данных, системы индексов и рейтингов, которые могут использоваться инвесторами для быстрой оценки инвестиционного потенциала.

Объединив информацию об активе и денежном потоке от его эксплуатации, MUST выпускает и предлагает инвесторам цифровые облигации MDB (MUST Digital Bond).

Система сервисов и решений, предлагаемая в рамках проекта MUST и цифровых облигаций MDB, позволяет показать инвесторам то, что происходит «внутри» высокомаржинального микро-, малых и средних предприятий, обращающихся за финансированием. Сейчас малый и средний бизнес нуждаются не столько в деньгах, сколько в «инструментах» - активах. Поскольку проект MUST ориентирован на рынок автомобильной техники и коммерческого транспорта, предпринимателям предоставляются такие активы как: автомобильная, грузовая, коммерческая техника. Стоимость активов, включая их амортизацию, ликвидность, ремонт, рассчитывается с учетом конечного продукта эксплуатации – километров и моточасов. Предприниматель оплачивает только тот объём километров или моточасов, который ему нужен.

 Благодаря такой системе выстраиваются сбалансированные отношения между предприятием, предоставляющим актив, и предприятием – заемщиком. В рамках системы MUST осуществляется постоянный мониторинг эффективности использования актива, что позволяет практически сразу и безошибочно выявить, является ли заемщик честным и эффективным предпринимателем или он – мошенник либо дилетант, не способный к ведению прибыльного бизнеса в данной отрасли. Таким образом, MUST предлагает современный альтернативный подход оценки заемщика, опирающийся на способности предпринимателя обращать активы в деньги вместо его платежеспособности или кредитной истории.

Использование MUST позволит предпринимателям получать финансирование и пользоваться предоставляемыми активами. Инвесторы смогут извлекать выгоду приобретая цифровые облигации и финансируя таким образом микро-, малый и средний бизнес. 

MUST открывает дверь в будущее, которое совсем близко и в котором бизнес сможет обходиться без банков-посредников, привлекая средства через продажу цифровых облигаций MDB (MUST Digital Bond).

Вступайте в нашу группу: https://t.me/must_ru.