Пятница 03 апреля 2020 года
Мы
в соцсетях

 

Вы здесь:  Главная» Все новости» Экономика» Финансы» ЦБ России намерен изменить основания для блокировки счетов впервые за 8 лет


ЦБ России намерен изменить основания для блокировки счетов впервые за 8 лет

Понедельник, 17 Февраля 2020 11:59
ЦБ России намерен изменить основания для блокировки счетов впервые за 8 лет Фото из открытых источников

ЦБ уточнит признаки, из-за которых банки могут посчитать действия клиентов подозрительными. Вопросы могут вызвать снятие наличных с корпоративных карт, операции с виртуальными активами и использование исполнительных документов. Подробности в материале РБК.

 

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с таким клиентом.

 

Перечень критериев необычных операций «не обновлялся на протяжении последних восьми лет», то есть с момента появления положения в 2012 году, обращает внимание представитель ЦБ. Регулятор совместно с Росфинмониторингом год разрабатывал эти признаки, чтобы «исключить устаревшие и добавить новые схемы совершения необычных операций с учетом современного развития финансового рынка и общей цифровизации технологий предоставления банковских услуг», сказал он РБК.

 

Пока документ проходит процедуру оценки регулирующего воздействия. О том, что некоторые признаки сомнительных операций, на которые приходится обращать внимание банкам, уже устарели, глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила еще год назад. Она отмечала, что при новом подходе число оснований для отказа в проведении операций должно существенно сократиться.

 

Новый перечень «не является исчерпывающим», сказал РБК представитель ЦБ: «Кредитные организации вправе дополнить его своими критериями, характерными именно для них, с учетом масштаба, специфики и характера деятельности кредитной организации, характера совершаемых клиентами операций и связанного с ними уровня риска легализации (отмывания) преступных доходов».

 

Что хочет изменить ЦБ

 

Банк России готов обновить даже общие подходы к определению сомнительности банковских операций. Например, ЦБ предлагает не считать подозрительными ситуации, когда клиент проводит операцию, несмотря на высокие комиссии или заградительные тарифы (признак 1108). Регулятор также убрал пункт о «нестандартных и сложных» расчетах: даже если операции отличаются от обычной практики клиента, их нельзя сразу относить к сомнительным, следует из документа. Тем не менее, если транзакции «не соответствуют общепринятой рыночной практике», это повод для повышенного контроля.

 

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

 

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов (в указании 2012 года такое уточнение есть, в новом проекте регулятор его убрал).

 

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание. Ранее Росфинмониторинг указывал на всплеск обналичивания с помощью нотариальных подписей, которые имеют статус исполнительных документов. Банки в свою очередь жаловались на рост сомнительных операций с документами КТС.

 

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

 

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками. ЦБ еще в апреле 2018 года обязал банки учитывать при оценке риска клиента анализ устройств, с помощью которых клиенты переводят деньги: у каждого устройства есть идентификационный номер, и если номера совпадают у разных клиентов, то банк относит их к клиентам с повышенным уровнем риска.

 

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

 

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, отмечает партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов.

 

К чему приведут изменения

 

Новый список более актуален и детален по сравнению с перечнем, утвержденным в 2012 году, отмечает заместитель гендиректора по правовым вопросам компании «Амулекс» Юлия Галуева. Обновленный список «чем-то упростит работу банков», но не клиентов, полагает она: им придется «более ответственно подходить к документообороту и выбору контрагентов».

 

В проекте поправок много дополнений, говорит Ефремов: «Многие признаки уже использовались банками в рамках локальных правил внутреннего контроля, поэтому существенных изменений в практике их применения произойти не должно. Но, с другой стороны, теперь бизнесу будет проще понять, какие операции относятся к категории повышенного риска».

 

Однако «большие опасения» вызывает появление признака, который позволит относить к сомнительным операциям действия по списанию со счетов на основании исполнительного документов, считает эксперт. «Во-первых, не ясно, каким образом службы банка будут определять такие исполнительные документы. Во-вторых, это идет вразрез с действующим регулированием порядка исполнения судебных решений».

Яндекс.Дзен

Николаева Мария Опубликовано в Финансы  
Новости партнеров
Главное за сутки
Путин продлил нерабочее время до конца месяца Путин продлил нерабочее время до конца месяца Президент России Владимир Путин в ходе сегодняшнего обращения к нации объявил, что весь апрель будет нерабочим. Заработная плата будет сохранена. Президент подчеркнул, что объявленный режим самоизоляции уже позволил выиграть время…
Владимир Путин поручил установить в регионах особый порядок передвижения Владимир Путин поручил установить в регионах особый порядок передвижения Президент России Владимир Путин поручил установить в регионах особый порядок передвижения лиц и транспортных средств, за исключением межрегиональных перевозок, соответствующий указ приводит пресс-служба Кремля. Далее - в материале РИА Новости.…
Владимир Путин заявил, что ситуация с коронавирусом в России осложняется Владимир Путин заявил, что ситуация с коронавирусом в России осложняется В ходе дистанционного совещания с кабинетом министров президент России Владимир Путин подчеркнул, что в мире сложилась очень сложная ситуация с COVID-19. При этом Россия не стала исключением и в нашей…
Интернет и СМИ
Читайте также
Михаил Мишустин анонсировал новые меры поддержки малого и среднего бизнеса Михаил Мишустин анонсировал новые меры поддержки малого и среднего бизнеса Государство сделает все возможное, чтобы помочь малому и среднему бизнесу в сложившихся сложных условиях пандемии коронавируса. Об этом, как сообщает ТАСС, заявил премьер-министр России Михаил Мишустин в пятницу на заседании…
В Минтруде разъяснили условия оплаты труда на нерабочей неделе В Минтруде разъяснили условия оплаты труда на нерабочей неделе Министерство труда обнародовало на своем сайте рекомендации из-за грядущей нерабочей недели. Подробнее - в материале РИА Новости. В разъяснениях ведомство отмечает, что наличие в марте и апреле 2020 года нерабочих…
Новый налог на вклады повысит интерес россиян к ценным бумагам Новый налог на вклады повысит интерес россиян к ценным бумагам Введение налога на проценты с банковских вкладов должно стимулировать интерес жителей Российской Федерации к рынку ценных бумах. Так, по данным федерального бизнес-агентства "Экономика сегодня", считает экономист Михаил Беляев из РИСИ.…
Тема дня
Коронавирус может спровоцировать начало геополитической войны Коронавирус может спровоцировать начало геополитической войны

Государства должны отставить в сторону свои разногласия мирного времени и помогать друг другу в борь...

Фото
Горизонтальные водопады Австралии Горизонтальные водопады Австралии

Горизонтальные водопады (да, бывает и такое!) можно увидеть в северо-западной части Австралии.   Ч...

Опрос

Верите ли вы в версию, что коронавирус был создан искусственно?

 

Анекдот дня

После этой эпидемии мир уже не будет прежним, он станет другим. А вот каким, ты узнаешь, только если будешь сидеть дома.

Еще »
Комментарии для сайта Cackle
Российские авто оснастят датчиками оповещения о нарушении ПДД
Неужели среди нас действительно существуют невидимые инопланетяне?
Стало известно откуда на полях появляются таинственные круги
В Ирландии найдены древние загадочные постройки
Infox
СМИ2

 

24СМИ
Последние комментарии
 

Мы на одноклассниках
 

 

МЫ ВКОНТАКТЕ

Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС77-68260 от 27.12.2016, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи,

информационных технологий и массовых коммуникаций. При использовании, полном или частичном цитировании материалов

planet-today.ru активная гиперссылка обязательна. Мнения и взгляды авторов не всегда совпадают с точкой зрения редакции.