Прочь из банков: главный тренд российского рынка FinTech в 2015 году – peer-to-peer кредитование

25 февраля в Москве в рамках форума FinNext-2015 объявили новых лидеров в сфере финансовых стартапов. Двумя из трех победителей Битвы инноваторов стали сервисы «Город Денег» и Fingooroo – онлайн-площадки, позволяющие организовать прямое заимствование между предпринимателями, частными инвесторами и физическими лицами.

В Битве инноваторов приняли участие команды Fingooroo, Teddy ID, Pipe, Zaymigo, Credit Sputnik, «Бюро», «Налогия», «Город Денег»,  ART Marketing, Workspad и Zaimix. Также вне конкурса выступили участники Битвы-2014: SCORR, «Скориста» и Rubbles.

За бортом остались все компании, которые предоставляют услуги для банков: Teddy ID – сервис для подтверждения банковских транзакций без кодов и SMS, Pipe – облачное решение для интернет-платежей и переводов с карты на карту, ART Marketing – сервис, помогающий банкам предлагать клиентам новые продукты, предугадывая их желания, Workspad – корпоративное мобильное рабочее место для банков. 

Зато в фаворитах у жюри – сервисы для частных лиц и малого и среднего бизнеса, созданные с целью упростить жизнь пользователю и обойтись без посредников, таких как банки и юридические конторы.  

Fingooroo – сервис для получения краткосрочных займов, нацеленный в основном на физических лиц.  Величина займов небольшая, в среднем 10-15 тыс. рублей на срок 14-30 дней. Ставка тоже выгодно отличается от предложений многих микрофинансовых организаций: если у сервиса «Быстроденьги», к примеру, можно взять 5000 рублей на 14 дней под 2% в день, то на Fingooroo предложения от кредиторов на ту жу сумму и тот же срок начинаются от 1% в день.

«Peer-to-peer (p2p) модель интересна, но имеет и ряд ограничений. Ключевое ограничение - это доверие. Поэтому на западе эта модель фактически превратилась в business-to-peer (b2p). То есть кредитуют не частные лица, а профессиональные участники. Второй момент - это доходность и ставки по кредитам. Сейчас, после изменения ставки рефинансирования, ставки по займам и депозитам значительно выросли. Это вносит коррективы в модель бизнеса. С другой стороны, банки свернули кредитование, и для таких стартапов, как Fingooroo, есть шанс получить массу заемщиков, но встает вопрос фондирования и качественной оценки заемщиков. Я, как основатель сервиса по управлению личными финансами с базой более 200 тыс.  клиентов – физических лиц, с интересом смотрю на развитие модели p2p, и, возможно, в будущем мы будем использовать такие инструменты для своих пользователей», - комментирует один из членов жюри Битвы инноваторов FinNext-2015, основатель платформы по управлению личными финансами EasyFinance.ru Михаил Попов. 

«Город денег» специализируется на займах для малого и среднего бизнеса от частных инвесторов. Благодаря этому сервису инвестор может вложить небольшие суммы сразу в несколько небольших предприятий, диверсифицируя риски. Предприниматель же, в свою очередь, может найти сразу несколько инвесторов, выбирать предложения с самыми выгодными процентными ставками. 

Евгений, инвестор из Москвы, вложил в три проекта сумму в 1 млн руб. под 38% годовых. «Для меня самое главное то, что при высокой доходности есть заемщики с хорошим залогом. При этом договор залога составлен профессиональными юристами, работающими на интернет-площадке. Мне нравится, что между заемщиком и инвестором есть арбитр, это очень правильно», - говорит Евгений. 

«Идея построить биржу займов между юридическими лицами выглядит довольно перспективной. Серьезных законодательных ограничений  здесь нет. А потребность в быстром финансировании у малого и среднего бизнеса есть. Но, мне кажется, при подтверждении успешности модели оценки кредитоспособности  данного сервиса частные инвесторы здесь быстро будут заменены на банки. Интересная идея покупки у банков отклоненных заявок и размещение их на бирже. Это позволит поддерживать тесные связи с банками и со временем их же и привлечь к кредитованию клиентов сервиса», - говорит Михаил Попов. 

«Бюро» - новый сервис онлайн-бухгалтерии «Мое дело». «Мое дело» - площадка, у которой сегодня уже более 100 тыс. клиентов, она позволяет вести бухгалтерию онлайн с минимумом специальных знаний, быстро создавать готовые формы стандартных отчетов и разбираться с налоговыми вопросами. «”Моё дело” экономит массу времени и позволяет самостоятельно разобраться со всеми тонкостями бухучёта без посторонней помощи. Это большой плюс, так остаётся возможность держать руку на пульсе событий и контролировать ситуацию с доходами и расходами, не нужно никого просить подготовить отчёты, все цифры под рукой», - рассказывает основатель магазина «108 специй» Ольга Карпенко.

На конференции FinNext-2015 «Мое дело» представил новый сервис «Бюро», который попал в список трех победителей Битвы инноваторов. «Бюро» поможет предпринимателям и бухгалтерам работать с правовыми вопросами, не прибегая к помощи сторонних юридических контор.

«Я, как один из членов жюри, голосовал в том числе и за три победивших сервиса. Эти стартапы в несколько простых шагов решают проблемы малого бизнеса или заемщиков - физических лиц, и при этом они не связаны необходимостью ведения долгих переговоров с банками и независимы от решения банков.  Победители конкурса четко ориентированы на снятие головных болей своих клиентов. Но жизнь сложнее, чем конкурс, поэтому я желаю всем участникам FinNext-2015 достижения поставленных целей, а основателям терпения и выдержки», - резюмирует Михаил Попов.